買い足しと複利の道具

この道具の読み方

朱色の線が評価額、青い線が入れたお金の合計です。二つの線のあいだが、運用で増えた分にあたります。年数を延ばしていくと、後半になるほど開きが大きくなります。増えた分がさらに増える、複利の働きです。

点線は、年利回りが想定から2ポイント上下した場合です。たとえば想定が年5%なら年3%と年7%、年1%なら年−1%と年3%を示します。将来の利回りは誰にもわかりません。ひとつの数字を信じるのではなく、前提によって結果がどのくらい変わるかを見てください。実際の運用では、途中で元本を割り込む年もあります。

個別の株では、利回りは年によって、この道具の点線よりずっと大きくぶれます。何%を入れるか迷ったら、低めの数字で試すことをおすすめします。楽観的な想定で計画を立てると、外れたときに困るのは自分です。

仕組みをくわしく知りたい方は、「分散と、分けて買う。時間を味方にする」の頁へ。